而更值得市場關(guān)心的是，除了比特幣愛好者之外，專業(yè)的金融研究者們似乎也對(duì)比特幣等新型金融現(xiàn)象，產(chǎn)生較大的熱情。其中，清華大學(xué)國家金融研究院院長、國際貨幣基金組織原副總裁、中國人民銀行原副行長朱民更是直言指出：新的金融科技和傳統(tǒng)金融企業(yè)之間，一定會(huì)有極其激烈和動(dòng)態(tài)的迅速競爭，并且將是一場非常精彩的大仗。

朱民的此番表述，是在不久前復(fù)旦大學(xué)證券研究所十周年的“未來金融，人工智能的顛覆和重塑”論壇上。也是近期以來，幾乎是監(jiān)管層和學(xué)術(shù)界最高人士的明確態(tài)度，指出傳統(tǒng)金融業(yè)已經(jīng)面臨來自智能科技的現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)。

復(fù)旦大學(xué)證券研究所副所長、星黔投資董事總經(jīng)理唐舒聞也認(rèn)為，隨著智能科技和金融行業(yè)的融和，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的功能，真正被智能化、互聯(lián)網(wǎng)化的新科技所取代。傳統(tǒng)銀行的客戶管理渠道、內(nèi)部數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)管理、信用分析和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)制度，正在被金融科技逐步迭代和重塑。

“根據(jù)公開的數(shù)據(jù)，余額寶在2017年第三季度，規(guī)模就達(dá)到了1.56萬億元，這么龐大的用戶數(shù)量和交易行為，基本就是用戶在手機(jī)端自己完成的。”唐舒聞?wù)f。

而這還是余額寶自我調(diào)整的結(jié)果。2017年8月14日，余額寶第二次額度調(diào)整措施實(shí)施時(shí)，規(guī)模突破了15，670億元，增速也從一季度的41%下降到了8.9%。

朱民指出，從借貸到支付，再到投資、保險(xiǎn)，近幾年來金融科技以迅猛之勢(shì)對(duì)金融業(yè)產(chǎn)生了一系列沖擊性的顛覆，這種顛覆是自動(dòng)化、去中介化的，賦權(quán)于客戶的顛覆。金融科技在存款、貸款、支付、融資、投資管理、保險(xiǎn)和信息咨詢管理功能等七個(gè)基礎(chǔ)面上，對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)產(chǎn)生了巨大沖擊。金融科技把傳統(tǒng)金融產(chǎn)品從設(shè)計(jì)、生產(chǎn)、風(fēng)控和銷售的過程，從內(nèi)生過程變成了外化過程，由此根本改變了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的組織構(gòu)架和經(jīng)營模式，從而把金融業(yè)的生產(chǎn)鏈拉長、拉細(xì)，并通過專業(yè)化和細(xì)分市場將自己并入產(chǎn)業(yè)鏈。

“我們未來一定會(huì)看到在金融科技企業(yè)之間、平臺(tái)和傳統(tǒng)金融企業(yè)之間極其激烈和動(dòng)態(tài)的迅速競爭，這將是一場非常精彩的大仗，誰勝誰負(fù)并不明確，但是在未來方向的指引上監(jiān)管起著特別重要的作用，會(huì)對(duì)未來市場的形成和方向有重大的影響”在朱民看來，未來監(jiān)管必須從目前的機(jī)構(gòu)監(jiān)管、區(qū)域性監(jiān)管走向功能監(jiān)管跨區(qū)域和跨境的監(jiān)管。

“在這種沖擊下，傳統(tǒng)商業(yè)銀行應(yīng)該通過構(gòu)建電商平臺(tái)、發(fā)展直銷銀行、發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)交易銀行、建立綜合金融服務(wù)模式、打造開放式金融平臺(tái)等方式，進(jìn)行從 " 互聯(lián)網(wǎng) +" 轉(zhuǎn)型到 "AI+" 的有效應(yīng)戰(zhàn)。”朱民說。