1月20日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)顯示，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行阿克蘇地區(qū)分行因貸后管理不到位，信貸資金被挪用，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，被處人民幣三十萬(wàn)元罰款。
自2020年以來(lái)，國(guó)家不斷加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2020年，銀保監(jiān)會(huì)共向銀行業(yè)各類機(jī)構(gòu)和個(gè)人開(kāi)出2607張罰單，合計(jì)罰沒(méi)金額約13.09億元。中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行及相關(guān)責(zé)任人，在2020年共收到36張罰單，其中，僅1月份就收到12張。
值得注意的是，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是國(guó)家出資設(shè)立、直屬國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)、支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村持續(xù)健康發(fā)展、具有獨(dú)立法人地位的國(guó)有政策性銀行。該行在信貸資產(chǎn)質(zhì)量方面保持較優(yōu)水平。2019年末，撥備余額2,040.82億元，撥備覆蓋率603.72%，為五年來(lái)最高;不良貸款率0.61%，呈逐年下降趨勢(shì)。
"貸后管理不到位"在今年三次罰款中均有出現(xiàn)
1月20日晚，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)阿克蘇分局發(fā)布的行政處罰信息公開(kāi)表顯示，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行阿克蘇地區(qū)分行因貸后管理不到位，信貸資金被挪用，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，被處人民幣三十萬(wàn)元罰款。
事實(shí)上，這并非是中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行今年首次收到罰單。
1月19日，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行晉城市分行因信貸管理不規(guī)范，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，被處二十萬(wàn)元罰款。
1月13日，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行托克托縣支行因未嚴(yán)格執(zhí)行受托支付、未核實(shí)項(xiàng)目資本金到位情況、貸后管理不到位導(dǎo)致信貸資金改變?cè)杏猛荆罁?jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第(五)項(xiàng)，被處40萬(wàn)元罰款。
從上述違法事實(shí)來(lái)看，"貸后管理不到位"在今年的三次罰款中均有出現(xiàn)。公開(kāi)資料顯示，貸后管理不到位，容易導(dǎo)致銀行信貸工作人員無(wú)法有效和及時(shí)識(shí)別信貸預(yù)警信號(hào)，延誤信貸風(fēng)險(xiǎn)化解的最佳時(shí)機(jī)，導(dǎo)致信貸資產(chǎn)的損失問(wèn)題。
值得關(guān)注的是，從2020年罰款情況來(lái)看，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是"罰單大戶"。2020年中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行及相關(guān)責(zé)任人共收到36罰單。其中，僅1月份就收到12張。這與2020年銀保監(jiān)會(huì)不斷加強(qiáng)銀行業(yè)監(jiān)管有關(guān)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2020年，銀保監(jiān)會(huì)共向銀行業(yè)各類機(jī)構(gòu)和個(gè)人開(kāi)出2607張罰單，合計(jì)罰沒(méi)金額約13.09億元。
金融監(jiān)管研究院副院長(zhǎng)周毅欽預(yù)測(cè)，2020年的整體罰單數(shù)量和罰單總金額都超過(guò)2019年，罰單數(shù)量和罰沒(méi)金額創(chuàng)出新高。2021年，銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境并未明顯改善，央行的宏觀審慎結(jié)合銀保監(jiān)會(huì)的微觀審慎管理，將繼續(xù)發(fā)揮強(qiáng)有力的監(jiān)管力度，仍將保持高壓態(tài)勢(shì)。
信貸資產(chǎn)質(zhì)量較優(yōu)，不良貸款率呈逐年下降趨勢(shì)
2019年年報(bào)顯示，截至2019年末，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行資產(chǎn)規(guī)模為70,085.36億元，比年初增加1,557.59億元，相比2018年小幅增長(zhǎng)2.3%。其中，貸款增加4,932.69億元，增長(zhǎng)9.69%。
負(fù)債總額68,355.82億元，比年初增加1,364.71億元。其中，各項(xiàng)存款減少1,749.09億元，下降12.60%;應(yīng)付債券余額增加3,084.24億元，增長(zhǎng)7.37%。
2019年，全行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入888.46億元，營(yíng)業(yè)支出673.34億元，加上營(yíng)業(yè)外收支凈額后，實(shí)現(xiàn)賬面盈利213.59億元，凈利潤(rùn)192.13億元。近五年來(lái)(2015-2019年)，該行凈利潤(rùn)分別為153.39億元、162.07億元、171.18億元、181.17億元、192.13億元，呈逐年上漲趨勢(shì)。
2019年末，該行實(shí)現(xiàn)國(guó)有資本保值增值。2019年年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，所有者權(quán)益合計(jì)1,729.54億元，比年初增加192.87億元。
信貸資產(chǎn)質(zhì)量方面，該行保持較優(yōu)水平。2019年末，撥備余額2,040.82億元，撥備覆蓋率603.72%，為五年來(lái)最高。全行累計(jì)清收處置不良資產(chǎn)152.60億元，不良貸款余額338.04億元，比上年減少68.28億元。2016-2019年，不良貸款率分別為0.88%、0.81%、0.80%、0.61%，呈逐年下降趨勢(shì)。
2019年年報(bào)顯示，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年，是國(guó)家出資設(shè)立、直屬國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)、支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村持續(xù)健康發(fā)展、具有獨(dú)立法人地位的國(guó)有政策性銀行。其主要任務(wù)是以國(guó)家信用為基礎(chǔ)，以市場(chǎng)為依托，籌集支農(nóng)資金，支持"三農(nóng)"事業(yè)發(fā)展，發(fā)揮國(guó)家戰(zhàn)略支撐作用。
