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從全球最大的P2P平臺(tái)到美股欲摘牌，陸金所雖然背靠平安但依舊乘涼不易。從其近期發(fā)布的2022年二季度財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)來(lái)看，陸金所已出現(xiàn)自美股上市以來(lái)首次增收不增利。財(cái)報(bào)顯示，陸金所控股今年上半年實(shí)現(xiàn)總收入326.04億元，同比增長(zhǎng)8.4%，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)82.26億元，同比下降15%，尤其是二季度，陸金所利潤(rùn)下滑幅度進(jìn)一步擴(kuò)大，單季度實(shí)現(xiàn)總收入152.88億元，同比增長(zhǎng)3.1%，凈利潤(rùn)29.36億元，同比下降37.9%。
據(jù)美國(guó)知名股票分析平臺(tái)Seeking Alpha專欄作者The Value Pendulum分析，陸金所最近一個(gè)季度的盈利大幅萎縮，是由于貸款增長(zhǎng)速度放緩和信貸減值損失增加。財(cái)報(bào)顯示，陸金所報(bào)告期內(nèi)新增貸款同比下降15%，從2021年第二季度的1530億元人民幣降至2022年第二季度的1300億元人民幣。而與2022年第一季度的1640億元相比，陸金所二季度的新增貸款減少了-21%。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，陸金所各類型貸款的逾期率均有所上升。截至2022年6月30日，陸金所促成貸款的整體30天+逾期率為3.1%，較一季度末的2.6%上升了0.5個(gè)百分點(diǎn)；無(wú)抵押貸款的30天+逾期率為3.6%，較一季度末的3%上升了0.6%；抵押貸款的30天+逾期率為1.4%，較一季度末的1%上升了0.4%。此外，整體90天+逾期率為1.7%，較一季度末的1.4%上升了0.3%；無(wú)抵押貸款的90天+逾期率為2%，較一季度末的1.6%上升了0.4%；抵押貸款的30天+逾期率為0.7%，較一季度末的0.5%上升了0.2%。此外，其信貸減值損失二季度大幅增加了152%達(dá)到了35.13億元。
在人事上，董事會(huì)決議信息顯示，原聯(lián)席CEO、負(fù)責(zé)陸金所消費(fèi)金融板塊的韓國(guó)籍高管趙容奭，將接替冀光恒擔(dān)任陸金所控股聯(lián)席董事長(zhǎng)；原平安普惠總經(jīng)理陳東起被新任命為陸金所控股總經(jīng)理。首次參加業(yè)績(jī)發(fā)布電話會(huì)議的趙榮奭表示，直銷員工人數(shù)相比去年底下降了10%，這主要是由于中層管理者減少，第二季度，銷售和營(yíng)銷支出比去年同期優(yōu)化了約19%。
業(yè)務(wù)渠道上，陸金所依賴母公司平安的慣性有所松動(dòng)。陸金所控股首席執(zhí)行官計(jì)葵生表示，“第二季度來(lái)自平安渠道的新業(yè)務(wù)占比從一年前的31%下降至22%，直接銷售占第二季度新增貸款銷售的53.6%，高于一年前的 49.0%。截至6月30日，高素質(zhì)人才占比隨著我們繼續(xù)執(zhí)行渠道轉(zhuǎn)型有所增加”。
在產(chǎn)品服務(wù)方面，陸金所代銷的一款私募基金產(chǎn)品近期也被媒體爆出延期兌付。據(jù)《山東商報(bào)》報(bào)道，蘇州市民印女士?jī)赡昵百?gòu)買了100萬(wàn)元陸金所代銷的遠(yuǎn)瑯普升私募股權(quán)投資基金，6月3日投資到期后一個(gè)多月未接到清算通知，在其多次催促下才被告知資金安全，并向其繼續(xù)介紹新產(chǎn)品，期間還更換了三次客戶經(jīng)理。8月15日當(dāng)日，印女士收到了部分私募基金本金，但仍有部分本金及全部利息尚未兌付。據(jù)悉，該基金自2022年6月3日次日起進(jìn)入清算期，2022年8月3日完成清算準(zhǔn)備，同時(shí)顯示“本基金由于存在尚不能變現(xiàn)資產(chǎn)，將采用多次清算分配方案”。
值得關(guān)注的是，陸金所在美國(guó)資本市場(chǎng)的日子也頗為艱難，2020年10月，陸金所正式在美股上市，但其股價(jià)在經(jīng)歷短暫上漲后便一路下行，目前已跌至4美元以下，距離13.50美元的發(fā)行價(jià)已跌去70%。今年5月，美國(guó)證券交易委員會(huì)（SEC）將11家中概股列入“預(yù)摘牌名單”，陸金所赫然在列。8月，陸金所控股就赴港上市傳聞回應(yīng)澎湃新聞稱，“公司已經(jīng)研究在香港上市路徑，目前暫無(wú)明確的時(shí)間表。如有進(jìn)一步的信息，會(huì)予及時(shí)披露。”
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