近日，中國人民銀行深圳市中心支行發(fā)布最新罰單信息，深圳市訊聯(lián)智付網(wǎng)絡(luò)有限公司(以下簡稱“訊聯(lián)智付”)被罰9萬元。
從今年支付機(jī)構(gòu)收罰單的情況來看，截至12月2日，據(jù)《證券日報》記者不完全統(tǒng)計，年內(nèi)央行已對支付機(jī)構(gòu)開出超60張罰單，千萬元級別罰單已不再是“稀缺”個例。其中有近半罰單涉及“雙罰”，除了支付機(jī)構(gòu)自身面臨處罰外，監(jiān)管對違規(guī)機(jī)構(gòu)相關(guān)責(zé)任人的處罰力度也在加大。
“‘雙罰制’能夠督促相關(guān)責(zé)任人更好的管理和發(fā)展業(yè)務(wù)，使責(zé)任人在日常支付業(yè)務(wù)中更加盡職盡責(zé)。”蘇寧金融研究院高級研究員黃大智對《證券日報》記者表示，“未來，反洗錢仍將是對支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管重點(diǎn)，另外無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)行為、支付接口的挪用、業(yè)務(wù)外包等也是監(jiān)管的重要方向。”
訊聯(lián)智付首次收罰單
根據(jù)行政處罰信息公示表，訊聯(lián)智付違法行為類型為未按規(guī)定建立有關(guān)制度辦法或風(fēng)險管理措施。值得注意的是，這是訊聯(lián)智付首次被央行公開處罰。
天眼查APP資料顯示，訊聯(lián)智付于2013年6月份在深圳市市場監(jiān)督管理局前海注冊工作組登記成立，注冊資本2億元。2014年7月份獲支付牌照，并于2019年7月份順利完成續(xù)展。央行數(shù)據(jù)顯示，其業(yè)務(wù)類型是互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付業(yè)務(wù)，覆蓋范圍為全國。
對于訊聯(lián)智付的“首罰”，麻袋研究院高級研究員蘇筱芮對《證券日報》記者表示，“從未被罰過并不代表會逃過監(jiān)管層‘法眼’，監(jiān)管層對支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管從未放松。當(dāng)前，監(jiān)管部門正在落實國家關(guān)于建設(shè)網(wǎng)絡(luò)強(qiáng)國、數(shù)字中國等戰(zhàn)略部署，著力提升監(jiān)管科技化智能化水平，未來，監(jiān)管的精細(xì)化程度將不斷提升，機(jī)構(gòu)不能抱有僥幸之心。”
此外，據(jù)《證券日報》記者不完全統(tǒng)計顯示，11月份僅有兩家支付機(jī)構(gòu)收到央行罰單。另外一家則是北京海科融通支付服務(wù)股份有限公司(以下簡稱“海科融通”)。值得關(guān)注的是，近3個月來，海科融通已收到3張罰單。
具體來看，2020年9月份，海科融通山東分公司因違反銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)法律規(guī)定，被處罰5萬元;10月份，海科融通海南分公司存在未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的違法行為，被處罰28萬元;11月份，海科融通安徽分公司因存在發(fā)展特約商戶未嚴(yán)格落實商戶實名制要求、未按規(guī)定建立受理終端管理、賬戶設(shè)置和變更審核、高風(fēng)險交易分類管理制度等7項違法行為，被罰款15萬元。
資料顯示，海科融通成立于2001年4月份，注冊資本2.558億元。于2011年12月份獲得銀行卡收單業(yè)務(wù)的《支付業(yè)務(wù)許可證》，并于2016年12月份續(xù)展，有效期至2021年12月份。
支付產(chǎn)業(yè)網(wǎng)創(chuàng)始人劉剛對《證券日報》記者表示，“支付機(jī)構(gòu)被處罰往往是因為合規(guī)意識淡薄，在經(jīng)營業(yè)務(wù)時存有僥幸心理，或是合規(guī)崗位經(jīng)驗不足。”
商銀信一次被罰1.16億元
從今年支付機(jī)構(gòu)所收罰單的總體情況來看，大額罰單增多。據(jù)《證券日報》記者不完全統(tǒng)計，年內(nèi)央行對支付機(jī)構(gòu)開出的超60張罰單中，包括1張億元級罰單、5張千萬元級罰單以及多張百萬元級罰單。其中，商銀信公司因16項違規(guī)行為，被監(jiān)管一次性罰沒1.16億元，刷新支付機(jī)構(gòu)罰單最高紀(jì)錄。此外，包括銀盈通支付、開聯(lián)通支付、裕福支付等機(jī)構(gòu)也被央行開出千萬元級罰單。
除了巨額罰單外，也有多家知名支付機(jī)構(gòu)的相關(guān)責(zé)任人被問責(zé)。
例如，央行營業(yè)管理部給予新浪支付警告，沒收違法所得165.89萬元，并處罰款1718.44萬元，罰沒合計1884.33萬元。時任總經(jīng)理的邊江對新浪支付未落實特約商戶管理責(zé)任和違規(guī)開立與使用支付賬戶兩項違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，被給予警告，并處罰款35萬元。
蘇筱芮認(rèn)為，縱觀今年支付機(jī)構(gòu)罰單情況，可以看出監(jiān)管對支付機(jī)構(gòu)合規(guī)工作非常重視，也反映了支付行業(yè)從重從嚴(yán)監(jiān)管的態(tài)勢。從處罰金額、處罰頻次等來看，呈現(xiàn)出幾個特征：第一，處罰頻次增加，伴隨著監(jiān)管頂層制度的日益完善和監(jiān)管科技水平的精進(jìn)，違規(guī)機(jī)構(gòu)的“小動作”已難以藏身;第二，金額屢破新高，對于情形惡劣、違規(guī)次數(shù)較多的機(jī)構(gòu)，監(jiān)管通過重罰表明其根治亂象的決心;第三，“雙罰”趨勢顯著，從被處罰的個人類型來看，既有管理層如公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理，也有業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人，涉及風(fēng)控、運(yùn)營等關(guān)鍵部門，表明監(jiān)管的靶向性和精準(zhǔn)性正不斷提升。
蘇筱芮建議，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)提升合規(guī)意識，建立基本合規(guī)制度，暢通跨部門協(xié)作，在明確分工的同時將責(zé)任落實到人;加強(qiáng)風(fēng)控水平，靈活運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等新型技術(shù)提升合規(guī)工作效率;適時調(diào)整策略，加大商戶巡檢等工作力度，防范外部風(fēng)險蔓延。“未來機(jī)構(gòu)需要重點(diǎn)關(guān)注反洗錢工作，針對當(dāng)前反洗錢領(lǐng)域的最新形勢，加強(qiáng)研判以及與同行的交流，及時調(diào)整、高效應(yīng)對。”(李冰)
