銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站昨日公布的龍巖分局行政處罰信息公開(kāi)表(巖銀保監(jiān)罰決字[2020]14號(hào)、15號(hào)、17號(hào)、23號(hào))顯示，福建海峽銀行股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“福建海峽銀行”)長(zhǎng)汀支行存在向不符合條件的借款人發(fā)放貸款的違法違規(guī)行為。根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條，《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第十一條，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)龍巖監(jiān)管分局對(duì)其處以罰款30萬(wàn)元。
謝澤斌對(duì)福建海峽銀行長(zhǎng)汀支行向不符合條件的借款人發(fā)放貸款行為負(fù)有直接責(zé)任。根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第十一條，《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十八條，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)龍巖監(jiān)管分局對(duì)其警告。
劉斌峰對(duì)福建海峽銀行長(zhǎng)汀支行向不符合條件的借款人發(fā)放貸款行為負(fù)有直接責(zé)任。根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第十一條，《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十八條，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)龍巖監(jiān)管分局對(duì)其警告。
劉源麒對(duì)福建海峽銀行長(zhǎng)汀支行向不符合條件的借款人發(fā)放貸款行為負(fù)有直接責(zé)任。根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十八條，《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第十一條，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)龍巖監(jiān)管分局對(duì)其警告。
根據(jù)《龍巖銀監(jiān)分局關(guān)于劉斌峰同志任職資格的批復(fù)》(巖銀監(jiān)復(fù)〔2017〕26號(hào))，2017年7月11日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)龍巖監(jiān)管分局準(zhǔn)予劉斌峰福建海峽銀行長(zhǎng)汀支行行長(zhǎng)的任職資格。
中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)查詢發(fā)現(xiàn)，福建海峽銀行成立于1996年12月。根據(jù)2020年半年度報(bào)告，福建海峽銀行的第一大股東為福州市投資管理有限公司，持股比例11.44%;第二大股東為福建省能源集團(tuán)有限責(zé)任公司，持股比例7.91%。
相關(guān)規(guī)定：
《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，由法律、行政法規(guī)規(guī)定，也可以由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定。前款規(guī)定的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等內(nèi)容。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。
《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
(一)未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級(jí)管理人員的;
(二)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查的;
(三)提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的;
(四)未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的;
(五)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的;
(六)拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。
《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除依照本法第四十四條至第四十七條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施：
(一)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分;
(二)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款;
(三)取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。
《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第十一條：個(gè)人貸款申請(qǐng)應(yīng)具備以下條件：
(一)借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人;
(二)貸款用途明確合法;
(三)貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理;
(四)借款人具備還款意愿和還款能力;
(五)借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄;
(六)貸款人要求的其他條件。
